Grâce à des assurances-vie et assurances retraite conçues individuellement et placées dans le secteur privé, nous permettons à des familles fortunées de préserver au mieux leur patrimoine.

Les assurances-vie et les assurances retraite de capitalisation sont des instruments à fiscalité privilégiée en faveur de la prévoyance et de la préservation patrimoniales. Grâce à des contrats d’assurances placés dans le secteur privé, nous favorisons le maintien de la valeur et l’augmentation à long terme du patrimoine familial. Nous atteignons cet objectif par le montage sur mesure de la stratégie d’investissement à la base du contrat, en respectant les principes de conservation de la valeur suivants :

• la dispersion du patrimoine basée sur des fonds répartis sur diverses classes d’investissement (par exemple, actions, valeurs mobilières de placement à revenu fixe ou matières premières) ;
• éviter les risques d’insolvabilité chez les banques et les émetteurs de produits financiers ;
• la couverture de risques biométriques supplémentaires, comme le décès ou le risque de longévité.

Assurances-vie et assurances retraite
Dans un grand nombre de pays, les contrats d’assurances-vie et d’assurances retraite (en particulier ceux sans distribution de capital en cours de contrat) jouissent d’une situation fiscale privilégiée par rapport aux patrimoines placés en banque ou dans l’immobilier.  Le montant des impôts dépend de la nature et du motif du versement du capital issu de ce type de contrat.   Des conceptions de contrats adroites permettent souvent de réaliser d’intéressants effets sur les impôts sur le revenu, la donation ou la succession également pour des patrimoines familiaux plus considérables.

Conception des contrats d’assurance
swisspartners assure la conception de contrats d’assurances placés dans le secteur privé en considération des exigences de droit contractuel et de fiscalité des pays dans lesquels les membres de la famille participants ont leur domicile fiscal.  Nos contrats structurés de manière efficace ne sont non seulement pas imposables couramment dans le pays de domicile du titulaire du patrimoine, mais également dans un grand nombre d’autres pays. Et nous surveillons également en permanence la réduction de la charge fiscale globale du patrimoine associé, ce qui est souvent un objectif important, en particulier en cas de transfert de domicile.

Aspects successoraux
En cas de conception appropriée du contrat, les prérogatives à indemnisation issues de contrats d’assurances ne tombent pas dans la succession de l’auteur de la transmission héréditaire.  Une planification à long terme peut ici permettre la mise en œuvre de scénarii pour la succession qui sont efficaces en-dehors de la succession légale afin d’éviter au maximum les droits réservataires.