Attraverso assicurazioni private sulla vita e di rendita costituite individualmente consentiamo alle famiglie facoltose di tutelare al massimo il loro patrimonio.

Le assicurazioni sulla vita e di rendita con capitalizzazione sono strumenti fiscalmente agevolati di previdenza sotto forma di capitale e di conservazione del patrimonio. Mediante polizze collocate privatamente favoriamo il mantenimento del valore e l’incremento a lungo termine del patrimonio di famiglia. La costituzione ad hoc della strategia d’investimento alla base del contratto ci consente di raggiungere questo obiettivo rispettando i seguenti principi di tutela del patrimonio:

• ripartire il patrimonio in fondi su differenti classi d’investimento (ad es. azioni, titoli a reddito fisso o materie prime);
• evitare rischi legati alla solvibilità di banche o intermediari di prodotti finanziari;
• coprire rischi biometrici aggiuntivi, come il decesso o la longevità.

Assicurazioni sulla vita e di rendita
In molti paesi le polizze d’assicurazione sulla vita e di rendita (in particolare quelli senza distribuzione corrente di capitale) sono fiscalmente agevolate rispetto ai patrimoni bancari o immobiliari. Il livello delle imposte dovute dipende dal genere e dal motivo di prelievo di capitale di simili contratti. Spesso la stesura accorta delle polizze consente effetti di reddito, di donazione o di successione interessanti anche per patrimoni famigliari di una certa importanza.

Strutturazione dei contratti d’assicurazione
swisspartners dà forma a polizze private che tengono conto delle disposizioni contrattuali e fiscali dei paesi di residenza dei membri della famiglia. I nostri contratti sono opportunamente studiati per non essere soggetti all’imposizione ordinaria non solo nel paese di residenza dei titolari del patrimonio, ma anche in molti altri paesi – con un occhio sempre attento anche alla riduzione dell’onere fiscale globale del patrimonio vincolato, un obiettivo spesso altrettanto importante, in particolare nel caso di trasferimento del domicilio.

Aspetti successori
Con un’elaborazione opportuna dei contratti d’assicurazione, i relativi diritti alle prestazioni non cadono nella massa successoria del defunto. Pianificando sul lungo termine, il patrimonio può essere sottoposto a scenari successori disgiunti dalla successione legittima e ampiamente svincolati dalle porzioni legittime.